青龙房屋抵押贷款定义|银行房产抵押贷款-有哪些优劣势

青龙房屋抵押贷款定义

青龙房屋抵押贷款是指借款人以其已购商品住房（包括住房、商铺、写字间）作为抵押物，向贷款银行申请一揽子资金服务，以满足其购买住房、车位、大额耐用消费品、汽车和住房装修等多种需求的人民币贷款。这种贷款方式通过盘活居民手中的不动产，为借款人提供了灵活多样的资金来源，成为居民个人不动产理财的一个重要手段。

银行房产抵押贷款优劣势

优势

利率相对较低：由于有抵押物的存在，房屋抵押贷款利率相对较低，一般为基准利率上浮10%~30%。相比无抵押贷款，此点优势明显。

贷款期限较长：最长贷款期限为30年，但借款人年龄与贷款期限之和不得超过70年。

贷款额度较高：其贷款额度通常是房屋评估价值的50%~70%，更高上限为1500万元。具体来说，商品住宅的抵押率更高可达70%；写字楼和商铺的抵押率更高可达60%；工业厂房的抵押率更高可达50%。基本上能够满足广大借款人对资金的使用需求。

审批率相对高：将房屋抵押给银行，对银行来说肯定会减少放款的风险，因此，在其他方面的要求上会比较宽松。借款人只需有稳定的工作和良好的信誉即能获贷，通常银行对借款人的收入水平和工资发放形式没有较高要求。

可用他人房屋做抵押：即使借款人名下无房产，但借款人若具备还款能力，也可以使用亲属或朋友名下的房产作为抵押物，前提是抵押人要出具同意抵押声明材料，并且要同时满足抵押人年纪在65岁以内方可办理。

还款方式灵活：借款人对还款方式的选择面较宽，一般有一次性还本付息法（特指贷款一年期以下及一年期）、等额本金法和等额本息法。

一次抵押，循环使用：很多银行都推出了房屋一次抵押、循环贷款的方式。以中国银行的个人循环抵押贷款为例，其只需用户办理一次房屋抵押手续，即可支持借款人在授信额度内循环借款，随借随还。

可提前还款：在贷款到期日前，借款人可提前部分或全部结清贷款。不过须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。

劣势

手续繁琐：办理银行贷款手续相对较多，需要花费一定时间和精力。例如，贷款申请审核时，银行或贷款机构会对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查，确保借款人符合贷款条件。审核通过后，借款人还需要将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行或贷款机构收押。

抵押物要求严格：银行抵押贷款对于抵押物要求严格，考虑到房屋的变现问题，银行通常规定抵押房的年限要在25年左右，房屋面积大于50平米。另外，银行暂不接受购买未满5年的经适房、小产权房、不能提供购房合同或贷款未还清房屋、协议的已购公房、不能提供央产房上市证明的央产房、租赁而来的厂房、办公用房等。

信用要求高：企业及企业法人需要具备较高的信用记录，否则很难通过审核。借款人在申请贷款之前需确保没有信用卡逾期情况，如果之前有过贷款的必须没有不良还款记录，否则可能影响贷款申请。

放款速度慢：银行审批贷款申请时需要考虑多个因素，放款时间较长，一般需要半个月左右。

费用支出多：贷款需要支付律师见证费、抵押登记费、抵押房产的保险费、房产的评估费等，借款人需提前了解并准备相关费用。例如，办理房产抵押登记一般抵押的是他项权证，借款人需要支付抵押他权的登记费用，不同地区收费标准会不一样，通常住宅类80元，商业类需要500600元。有的银行会要求借款人将借款抵押合同进行公证，公证处按贷款金额的3‰收取，委托公证费在2000多元左右。有的人想要更快更方便的获取贷款，会委托中介办理的房产抵押贷款，中介服务费通常在放款总额的2%10%不等。

综上所述，青龙房屋抵押贷款（特别是银行房产抵押贷款）在提供资金支持方面具有显著优势，但同时也存在一些劣势。借款人在选择时应根据自身实际情况和需求进行权衡。